Страхование — это финансовая услуга, которая помогает возместить убытки при наступлении непредвиденных событий (страховых случаев). Его основная цель — защита имущественных или личных интересов человека или организации от финансовых потерь.
Зачем нужно страхование
1. Защита от финансовых рисков. Страховка не предотвратит несчастный случай, болезнь, стихийное бедствие или аварию, но позволит получить денежную компенсацию для покрытия расходов на лечение, ремонт, восстановление имущества и т. д.. Например, при наличии полиса страхования жизни расходы на лечение от энцефалита после укуса клеща могли бы покрыть за счёт страховки
2. Поддержка семьи. Страхование жизни помогает обеспечить финансовую защиту близких в случае смерти или потери трудоспособности застрахованного. Это особенно важно для семей, где один человек является основным кормильцем.
3. Накопление средств. Накопительные и инвестиционные полисы позволяют сформировать финансовый резерв к определённому сроку (например, на пенсию, образование или крупную покупку). При этом часто предусмотрена возможность получения процентов на внесённые средства.
4. Снижение рисков при кредитовании. При ипотеке или других крупных кредитах страхование заёмщика может снизить процентную ставку и обеспечить погашение долга в случае страхового случая (болезни, инвалидности, смерти).
5. Социальный эффект. Страхование повышает устойчивость общества и экономики, так как обеспечивает денежное возмещение при наступлении непредвиденных ситуаций.
Виды страхования
Полисы можно классифицировать по разным признакам:
| Критерий | Виды страхования |
|---|---|
| Объект страхования | Личное (жизнь, здоровье), имущественное (недвижимость, транспорт, ценные вещи), страхование ответственности (например, за причинение вреда соседям) fincult.info +1 |
| Обязательность | Обязательное (ОМС, ОСАГО, пенсионное страхование и др.) и добровольное fincult.info +1 |
| Цель | Рисковое (компенсация при несчастном случае, болезни), накопительное (накопление суммы к определённому сроку), инвестиционное (возможность заработка на фондовом рынке) |
Как выбрать подходящий полис
1. Определите цель страхования. Нужно понять, от каких рисков вы хотите защититься или какую финансовую цель преследуете. Например, для защиты семьи от потери дохода подойдёт страхование жизни, для покрытия расходов на лечение — страхование здоровья, для защиты имущества — имущественное страхование.
2. Выберите тип полиса. Решите, нужен ли вам рисковый, накопительный или инвестиционный полис в зависимости от целей.
3. Уточните параметры полиса:
- Страховая сумма — максимальное возмещение, которое вы получите при страховом случае.
- Срок действия договора — например, рисковое страхование часто оформляют на 1–2 года, накопительное — на 5 лет и более.
- Риски, которые покрывает полис — травмы, болезни, инвалидность, смерть, повреждение имущества и т. д..
- Вид выплат — разовые или регулярные.
- Периодичность взносов — единовременно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
- Исключения — случаи, когда выплата не предусмотрена (например, суицид в первые годы, военные действия, обострение хронических заболеваний). vesti.ru +1
4. Сравните предложения разных страховых компаний. Обратите внимание на условия, стоимость и репутацию страховщиков.
5. Проверьте страховую компанию:
- наличие лицензии Банка России на соответствующий вид страхования;
- рейтинг финансовой устойчивости (его оценивают кредитные рейтинговые агентства);
- стаж работы на рынке;
- отзывы клиентов.
6. Внимательно изучите договор. Убедитесь, что понимаете все условия, включая исключения, порядок урегулирования страховых случаев, условия досрочного расторжения договора.
7. Учитывайте факторы, влияющие на стоимость полиса. Например, при страховании жизни это возраст, состояние здоровья, род занятий, вредные привычки, пол. При ОСАГО — стаж вождения, возраст водителя, регион регистрации авто, мощность машины, история нарушений.
8. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом — страховым агентом или финансовым консультантом.
Важно! При наступлении страхового случая своевременно уведомите страховщика и предоставьте все необходимые документы для получения выплаты. Сохраняйте чеки и другие документы, связанные с расходами, которые хотите компенсировать.